K. Andersson
En reducerad studielånsränta kan minska dina månatliga betalningar eller hjälpa dig att betala av studielån snabbare.
Så här sänker du räntan på federal eller privat genomsnittlig studielånsränta. Verkar skulden från dina collegeår vara oöverstiglig? Du är inte ensam om detta: I USA, studielånsräntor överstiga mer än 1,6 biljoner dollar. Detta är bara tvåa efter omfattningen av landets bolåneskuld kan du begära lägre ränta på studielån. Ironiskt nog gör studielåneskulder det svårare för högskolestudenter hur man sänker räntan på lån att köpa en bostad.
Politiker diskuterar hur de ska ta itu med problemet, men genomsnittliga amerikaner kan inte vänta på att de ska lösa det. Att skapa en plan för att hantera din studieskuld är avgörande för din studielånskalkylator ekonomisk hälsa på lång sikt. Vi undersöker tio steg som hjälper dig att återta kontrollen.
1. Refinansiera studielån
När du refinansierar byter du dina gamla skulder mot ett nytt privatlån, helst med en lägre ränta. Din nya långivare kommer att betala av dina tidigare långivare, och du kommer att göra betalningar till den nya i fortsättningen. För att kvalificera dig för refinansiering av studieskulder behöver du normalt: Bra till utestående kredit. Du behöver en poäng som är minst i övre 600-talet, eller en medtecknare med god kredit.
Ju högre din – eller din medundertecknares – poäng, desto lägre ränta kommer du att kvalificera för. Bekvämt kassaflöde.
Du behöver tillräckligt med pengar för att hantera dina studielånsbetalningar och andra utgifter, inklusive hyra och kreditkort, utan att känna dig alltför pressad. Ju bättre ekonomisk status du har, desto billigare ränta kommer du sannolikt att erbjudas. Lägre räntor kommer också ofta med kortare återbetalningstider – det lägsta som de flesta långivare tillåter är fem år – och studielån med rörlig ränta.
Om du är redo att refinansiera, jämför refinansieringsföretag för studielån för att hitta den lägsta räntan du kvalificerar dig för.
Refinansiering är inte ett gångbart alternativ om du vill söka efterlåtelse av offentliga lån eller göra minskade betalningar genom en inkomstdriven återbetalningsplan – du kommer att förlora tillgången till båda programmen om du refinansierar federala studielån.
2. Automatisera dina finansiella transaktioner
Även om refinansiering är det mest effektiva sättet att sänka din ränta, kan du också spara pengar genom att registrera dig för autopay – även om du inte refinansierar. När du registrerar dig för att få dina betalningar automatiskt uttagna från ditt bankkonto ger federala lån och många privata långivare 0,25 procents räntebesparing. Det kallas ibland för en ACH-rabatt, för automatiserade clearinghus. Kontakta din servicetjänst för att avgöra om dina lån kvalificerar för rabatten. En annan fördel med autopay är att det kan bidra till att du aldrig missar en betalning.
Se bara till att du har tillräckligt med pengar på ditt bankkonto varje månad för att förhindra att du får påföljder för övertrassering.
3. Dra nytta av en lojalitetsrabatt
Förutom ACH-rabatten ger vissa långivare lojalitetsincitament. För att kvalificera dig för ett lån behöver du normalt ha ett godkänt konto hos långivaren vid ansökningstillfället. Till exempel erbjuder SoFi 0,125 procent rabatt till användare som tidigare har lånat från företaget. Wells Fargo erbjuder 0,50 procent rabatt till låntagare och medundertecknare av studielån som har ett kvalificerat Wells Fargo-konto. Även om bråkdelar av en procentenhet kan verka obetydliga, kan dessa minskningar summera.
På ett lån på 30 000 $ med en ränta på 6 %, är sparandet av 0,25 procent i ränta lika med 450 $ under tio år. Om du fick en räntesänkning på 0,50 procent på samma lån genom att kombinera ACH och lojalitetsrabatter, skulle du spara över 900 USD under loppet av tio år. Kan du inte få en lägre ränta?
4. Undvik panik
Refinansiering är inte för alla, och en rabatt på 0,25 procent är endast effektiv under en begränsad tid. Det finns dock fler sätt att spara på räntan. Prioritera högskoleskulder med hög ränta. Om du aktivt betalar tillbaka dina studielån, rikta dina ytterligare betalningar till de lån med de högsta räntorna. Men förbise inte dina andra skulder; gör den lägsta månatliga betalningen på alla dina skulder för att undvika fallissemang. Upprätthåll det vanliga återbetalningsschemat. Efter tio år, om du följer det typiska statliga återbetalningsschemat, kommer du att vara klar med att betala tillbaka ditt lån – och räntan. Även om inkomstdrivna program kan verka attraktiva eftersom de kan minska din månatliga betalning, höjer de också den totala räntan du betalar.
Betala av ditt lån snabbare. Detta är lättare att säga än att göra. Men genom att omarbeta din budget eller skapa en sidoinkomst kan du betala av dina studielån i förtid och spara pengar på ränta. Om du betalar mer än minimibetalningen, kontakta din långivare eller federala studielånetjänsteman och begär att de ytterligare medlen appliceras på ditt nuvarande saldo snarare än din framtida betalning.
5. Viktiga termer i denna berättelse
Automatisk betalning:
Ett betalningsalternativ som gör det möjligt för din studielånetjänsteman att debitera ditt bankkonto för din månadsbetalning automatiskt. Om du går med i autopay kommer du sannolikt att få en rabatt på din ränta (ofta 0,25 procent eller mer) och kommer inte att ha oroa dig för att missa en betalning av misstag.
Refinansiera:
Processen att refinansiera dina befintliga studielån med ett nytt privatlån som erbjuder mer fördelaktiga villkor, såsom en lägre ränta. Refinansiering kan hjälpa dig att spara pengar på ditt lån och är ofta det bästa alternativet för personer med en solid ekonomisk situation. Ett studielån är pengar som lånas från den federala regeringen eller en privat långivare för att hjälpa till med kostnaderna för college, såsom undervisning, förnödenheter, böcker och levnadskostnader. I allmänhet har federala studielån lägre räntor och mer flexibla återbetalningsalternativ än privata studielån. Låntagare bör uttömma federala studielån innan de går till privata långivare.
Vad du ska göra om du inte kan få ett lägre pris
Ibland är dessa ekonomiska manövrar inte genomförbara för låntagare av studielån.
Men misströsta inte – det finns fortfarande sätt att minska dina totala studielånsutgifter, även med samma ränta.
Räntebetalningar är avdragsgilla
Du kanske kan dra av en del av dina räntebetalningar från dina inkomster på topplinjen, vilket sänker din inkomst och följaktligen det belopp du är skyldig. Individer med en justerad bruttoinkomst (AGI) på mindre än $70 000 (eller gifta filer med en AGI på mindre än $140 000), enligt IRS, kan dra av upp till $2 500 i räntebetalningar. Ensamstående som tjänar mellan $70 000 och $85 000 och gemensamma filare som tjänar mellan $140 000 och $170 000 fasas ut. Studielånsränteavdraget är ett över raden specificerat avdrag, vilket innebär att du kan kräva det även om du inte specificerar. Kontrollera om det finns rabatter på cashback eller rabatter.
Även om återbetalningserbjudanden och refinansieringsrabatter som ges av många tjänsteleverantörer och långivare i den privata sektorn inte kommer att sänka din ränta, kan de hjälpa dig att spendera mindre pengar på lång sikt – om du använder pengarna klokt. Till exempel kommer Credible att ge dig ett presentkort på $200 om du hittar ett lägre pris än det det ger.
Anpassa ditt betalningsschema
Att experimentera med olika betalningsplaner är ett säkert sätt att maximera dina pengar och betala mindre ränta över tiden, även om din låneränta förblir konstant. Detta kan innebära åtgärder som att välja ett kortare återbetalningsschema eller göra många månatliga avbetalningar. Prioritera att betala av skulderna med de högsta räntorna också.
Genom att betala tillbaka lånet i regelbundna avbetalningar kan du successivt minska räntan du betalar på varje avbetalning. “Många människor hittar en extra inkomstkälla, oavsett om det är onlineundervisning eller trädgårdsarbete, eller ett typiskt deltidsjobb för att hjälpa till att betala av studielåneskulden,” förklarar Micheletti. “Om du kan betala mer, kontakta din långivare eller tjänsteleverantör och begär att de ytterligare betalningarna tillämpas på det utestående saldot snarare än nästa betalning.”
Överväganden avslutas
Sänkta räntor på studielån är en strategi för att maximera dina betalningar; de är inte allt och allt. Att vara skattemässigt klok är i slutändan det som sparar dig pengar på lång sikt. Om du trots dina ansträngningar inte kan få en lägre ränta än den du har för närvarande är det klokt att ta reda på varför. Din kreditpoäng kan hålla dig tillbaka, och om du ökar den kommer du inte bara att gynna dig med studielån, utan också med framtida ansökningar om andra typer av krediter.
Besökt 41 gånger, 1 besök idag
